هر آنچه باید درباره بیمه مسافرتی بدانید

بیمه، یادآوریست از خیالی راحت اما روندی پر چالش و طولانی. صف‌های طولانی و رفت و آمد بین شعب مختلف، کابوس هر کسی‌ست که قصد خرید و استفاده از خدمات بیمه را دارد.  با این که این امور نسبت به قبل آسان‌تر شده اما، خرید بیمه سفر یکی از راحت‌ترین انواع بیمه است که هر کسی آن را تجربه می‌کند. بیمه مسافرتی، از هر نوع بیمه دیگری متفاوت‌تر است؛ از مدت اعتبار بیمه گرفته تا موارد تحت پوشش و هزینه خرید آن، همگی با دیگر انواع بیمه متفاوت است. در این مطلب از مجله گردشگری فلای‌تودی به طور کامل با بیمه مسافرتی و معرفی شرکت‌های خدمات دهنده و خدمات تحت پوشش آن آشنا خواهید شد.

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه سفر یا مسافرتی، یکی از انواع بیمه برای پوشش هزینه‌های پزشکی یا حوادث غیرمترقبه‌ای همچون گم شدن چمدان، کنسل شدن پرواز و یا انواع پیشامدهای ناگوار در سفر است و برای هفت گروه سنی عرضه می‌شود:

• ۰ تا ۱۲ سال
• ۱۳ تا ۶۵ سال
• ۶۶ تا ۷۰ سال
• ۷۱ تا ۷۵ سال
• ۷۶ تا ۸۰ سال
• ۸۱ تا ۸۵ سال
• ۸۶ سال به بالا

 بیمه های مسافرتی، انواع مختلفی دارند و هر کدام با توجه به قوانین بیمه و سقف پوشش، سطح مشخصی از هزینه‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهند.

با تهیه بیمه سفر ، می‌توانید اکثر زیان‌های احتمالی که ممکن است در سفر به شما وارد شود را به راحتی جبران کنید. مخصوصا که اگر بیمه را برای سفرهای خارجی تهیه کنید، می‌توانید به جای پرداخت هزینه‌ها به صورت ارزی، حل مشکل پیش آمده را به شرکت بیمه بسپارید. با این که خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی و دریافت ویزا (مخصوصا ویزای شینگن) اجباری است اما می‌توان آن را برای سفرهای داخلی نیز خریداری کرد. پس در زمان خرید بیمه حتما شرایط بیمه مسافرتی را مطالعه و از خدمات و پوشش‌های آن مطمئن شوید.

کدام شرکت ها بیمه مسافرتی ارائه می دهند؟

شرکت‌های مختلفی در ایران بیمه سفر را در سطوح مختلف عرضه می‌کنند که از میان آنها می‌توان به این موارد اشاره کرد:

• بیمه سامان
• بیمه ملت
• بیمه آسیا
• بیمه پاسارگاد
• بیمه ایران
• و …

بد نیست بدانید شرکت‌های ایرانی در خارج از کشور نمایندگی ندارند اما با این حال، خدمات خود را با همکاری شرکت‌های خارجی همچون SOS، Reise Schutz یا Allianz به متقاضیان ارائه می‌دهند.

سقف تعهدات بیمه مسافرتی

سقف تعهدات بیمه مسافرتی، مهم‌ترین عاملی است که در انتخاب نهایی مسافر تاثیر می‌گذارد. با توجه به این سقف، مشخص می‌شود که مسافر در صورت نیاز، می‌تواند تا چه میزانی از خدمات بیمه در سفر استفاده کند.

سقف بیمه سفر بیمه‌های مختلف بنابر خدمات شرکت‌های همکار و همپایه خارجی، با یکدیگر متفاوت است. برای درک بهتر این تفاوت، سقف پوشش برخی از شرکت‌های بیمه در ایران را با هم مقایسه می‌کنیم:

• سقف پوشش بیمه مسافرتی سامان بر اساس همکاری این شرکت با شرکت Mideast از ۳۰ هزار یورو شروع شده، با ۵۰ هزار یورو ادامه پیدا کرده و با طرح طلایی ۷۰ هزار و ۱۰۰ هزار یورو به پایان می‌رسد.
• بیمه مسافرتی ملت، سه طرح بیمه حوادث گروهی تورهای مسافرتی، بیمه مسافران خارج از کشور و بیمه مسافران ورودی به ایران را ارائه می‌دهد. محدودیت سنی برای دریافت بیمه سفر ملت تا ۸۵ سال است و فرانشیز آن از هر ۲۵ یورو خسارت، تعیین می‌شود. بیمه ملت با شرکت Reise Schutz همکاری می‌کند.
• بیمه مسافرتی ایران، تا سقف ۵۰ هزار یورو را در سفر پوشش می‌دهد. این شرکت با بیمه Evasan همکاری می‌کند و خدمات آن علاوه بر پوشش فوریت‌های پزشکی، پوشش کودکانی که به هر دلیلی والدین خود را در طول سفر از دست می‌دهند و پوشش هزینه‌های عملیات جستجو و نجات بیمه‌گذار را هم در بر می‌گیرد.

راستی! می‌توانید خرید بیمه مسافرتی با سقف تعهد بالا و از تمامی شرکت‌های بیمه را از طریق فلای تودی انجام دهید.

موارد تحت پوشش بیمه مسافرتی

پوشش‌های بیمه مسافرتی از موارد پزشکی گرفته تا اتفاقات غیرقابل پیش‌بینی در سفر را شامل می‌شود. در ادامه برخی از آنها را نام می‌بریم:

• هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان و مراکز درمانی از جمله هزینه جراحی، بستری، معاینه و یا در صورت نیاز انتقال فرد به کشور و یا پرداخت هزینه سفر همراه (یکی از اقوام درجه ۱)
• پرداخت هزینه ابتلا به بیماری‌های شدید در سفر
• هزینه‌های دندانپزشکی
• هزینه خرید و ارسال داروهای ضروری مسافر
• هزینه مسائل حقوقی
• هزینه‌های مربوط به تاخیر پرواز
• هزینه‌های مربوط به گواهینامه، گذرنامه و سایر مدارک شناسایی در خارج از کشور
• خسارت گم شدن بار در هواپیما
• بازگرداندن کودکی که والدینش را در سفر از دست داده به کشور محل اقامت

بیمه مسافرتی چه مواردی را پوشش نمی دهد؟

در کنار تمام مزیت‌های دریافت بیمه های مسافرتی، لازم است بدانید که برخی موارد به هیچ عنوان تحت پوشش بیمه مسافرت نیستند:

• خسارت‌های ناشی از جنگ یا عملیات نظامی
• هزینه‌های مرتبط با شرکت در مسابقاتی همچون کوهنوردی یا دوچرخه سواری
• هزینه‌های مرتبط با بیماری‌های قدیمی در فرد
• وضع حمل زودتر از موعد
• هزینه‌های ناشی از استعمال مواد مخدر و نوشیدن مشروبات الکلی
• هزینه‌هایی که بدون اطلاع شرکت بیمه‌گزار پرداخت شوند

اعتبار بیمه مسافرتی چقدر است؟

یکی از مهمترین نکاتی که در زمان خرید بیمه مسافرتی باید مورد توجه قرار دهید، مدت اعتبار این بیمه ها است. به طور کلی اگر می خواهید به سفرهای طولانی و خارج از کشور دارید مدت اعتبار بیمه سفر بسیار مهم است. مدت اعتبار این بیمه ها به عوامل مختلفی مانند مقصد سفر، مدت سفر، تعهدات مالی  و پوشش های بیمه نامه ها و… بستگی دارد. لازم است بدانید که در حال حاضر مدت اعتبار بیمه مسافرتی در ۹ بازه زمانی تقسیم بندی می‌شود. این بازه‌ها عبارتند از:

• ۱ تا ۷ روز
• ۸ تا ۱۵ روز
• ۱۶ تا ۲۳ روز
• ۲۴ تا ۳۱ روز
• ۳۲ تا ۴۵ روز
• ۴۶ تا ۶۲ روز
• ۶۳ تا ۹۲ روز
• شش ماهه
• یک ساله

توصیه می‌کنیم که بیمه سفر را دقیقا منطبق با زمان سفر خود خریداری کنید، زیرا اعتبار بیمه شما از زمان خروج از کشور آغاز می‌شود.

**در زمان خرید بیمه‌های شش ماهه و یک ساله به این نکته توجه داشته باشید که اعتبار این بیمه‌ها در هر نوبت از سفر، تنها ۹۲ روز است. به همین دلیل، بعد از این مدت باید به کشور بازگردید و مجددا سفر کنید.

مدارک لازم برای خرید بیمه و دریافت خسارت بیمه مسافرتی

برای خرید بیمه سفر لازم است تا اصل و کپی کارت ملی و گذرنامه را در اختیار شرکت بیمه قرار دهید.

برای دریافت خسارت بیمه سفر می‌توانید از دو روش مختلف استفاده کنید:

• اگر بیمه برای سفر شما در مقصد شعبه داشته باشد، می‌توانید با برقراری تماس با شرکت و اعلام نام و شماره بیمه‌نامه به همراه مدت اعتبار آن، حادثه را شرح داده و منتظر حضور نماینده شرکت بیمه در محل باشید.
• اگر نمایندگی بیمه شما در دسترستان نیست، می‌توانید هزینه‌های پیش آمده را شخصا پرداخت کنید و بعد از بازگشت به مبدا، با ارائه رسید هزینه‌ها، اصل بیمه‌نامه، اصل و کپی گذرنامه و گزارش‌های مختلف، هزینه خود را از شرکت بیمه بگیرید.

بهترین بیمه مسافرتی کدام است؟

بهترین بیمه سفر، بیمه‌ای است که اکثر خطرات و تهدیدهای ممکن را شناسایی کرده و برای آنها، راهکاری مناسب ارائه کرده باشد. پوشش چنین بیمه‌ای بسیار بالا است و مسافر با خرید آن، خیال راحت‌تری دارد. بیمه سفر پاسارگاد یا بیمه سفر SOS، بعضی از بهترین بیمه های مسافرتی موجود در ایران هستند.

بیمه مسافرتی خارجی چیست؟

بیمه‌های مسافرتی که افراد دریافت می‌کنند، متفاوت است. یکی از این بیمه ها مربوط به سفرهای خارجی است. در این شرایط مسافران می‌توانند موارد مختلفی از این بیمه ها را خریداری کنند. به طور مثال اگر قصد سفر به کشورهای اروپایی را دارید می‌توانید از بیمه مسافرتی شنگن برای سفر خود استفاده کنید. بیمه مسافرتی چند بار ورود هم برای سفرهای طولانی مدت و یا چندباره، برای شما مناسب است. بیمه مسافرتی برای ویزا هم می‌تواند یکی از انتخاب‌های مناسب باشد، چرا که برخی از سفارتخانه‌ها داشتن این بیمه را از شروط اصلی می‌دانند.

انواع بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه‌های مسافرتی که می‌توانید پیش از سفر انتخاب کنید، شامل موازد زیر است:

• بیمه مسافرتی برای دانشجویان: اگر دانشجو هستید و قصد سفر به کشورهای خارجی را دارید، به هیچ عنوان ریسک سفر بدون بیمه را نکنید. این بیمه پوشش‌های مختلفی را در نظر گرفته که پرداخت هزینه‌های سرقت یا گم شدن مدارک، جبران خسارت‌های پزشکی، هزینه‌های تاخیر در تحویل چمدان، پرداخت هزینه‌های ارسال دارو برای بیمه‌گذار، هزینه‌های خسارت تاخیر پروازها و… از جمله این موارد است.
• بیمه سفر سینگل: اگر قصد دارید یک مرتبه به یک کشور خارجی سفر کنید، می توانید از این بیمه استفاده کنید. بیمه سفر سینگل نوعی بیمه مسافرتی ارزان و مقرون به صرفه محسوب می‌شود که پوشش‌های مختلفی دارد اما این نوع بیمه هزینه‌های مختلفی مانند جنگ، تجاوز نظامی، سقط جنین اختیاری، سفرهای بیش از ۹۲ روز متوالی، شرکت در مسابقات اسب سواری و… را شامل نمی‌شود.
• بیمه سفر شینگن: اگر به کشورهای حوزه شینگن سفر می‌کنید داشتن بیمه ضروری است. این کشورها برای سفرهای عادی حداقل ۵۰ هزار یورو سقف پوشش دارند. این بیمه برای رده‌های سنی مختلف از ۱۲ تا ۸۰ سال را شامل می‌شود. در حال حاضر این بیمه برای ۲۹ کشور ارائه خدمات دارد که بستگی به سن، مدت اقامت و سطح تعهدات هزینه متفاوتی دارد. اگر به همراه خانواده به این کشورها سفر می‌کنید، بیمه مسافرتی برای خانواده انتخاب مناسبی است.

نکات مهم برای خرید بیمه مسافرتی

زمانی که برای سفر خود اقدام به خرید بیمه می‌کنید، توجه به نکات زیر ضروری است:

• توجه به روش خرید بیمه به صورت آنلاین یا حضوری
• استفاده از بیمه های گروهی برای سفرهای گروهی
•  توجه به نرخ ارز در زمان خرید بیمه
• استفاده از بیمه‌های ضروری برای کاهش هزینه خرید بیمه

بیمه مسافرتی و درمانی گزینه‌ای امن برای سفر به هر نقطه از جهان

در این مطلب، همه چیز را درباره بیمه سفر برای‌تان گفتیم. می‌توانید برای خرید بیمه مسافرتی، به صورت آنلاین یا حضوری، به مراکز معتبر و رسمی فروش بیمه مانند فلای تودی مراجعه کنید و متناسب با مقصد، شرح حال و مدت زمان سفرتان، بیمه سفر را بخرید. فلای تودی برای خرید بلیط هواپیما و رزرو هتل برای تمامی مقاصد داخلی و خارجی نیز در کنار شماست.

حالا شما بگویید؛ از خرید بیمه مسافرتی چه تجربه‌ای دارید؟ تا به حال در سفر از آن استفاده کرده‌اید؟ نظر خود را با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول بیمه‌های مسافرتی